Větší dostupnost hypoték? Úročení klesá jen mírně, zatímco nemovitosti rychle zdražují…

Objem nových hypoték v dubnu dosáhl 26 miliard korun. Informovala o tom dnes na svém webu Česká bankovní asociace (ČBA) ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu. »V meziročním vyjádření růst objemu poskytnutých hypoték v dubnu zvolnil na 37 procent z březnových 75 % a po 83procentním meziročním nárůstu v minulém roce,« uvedla ČBA.Počet nových hypoték přitom i v dubnu stoupal pomaleji, a to meziročně o 21 % na 6389, což znamená, že lidí, kteří na ně dosáhnou, přibývá podstatně pomaleji. Průměrná sazba hypoték klesla z březnových 4,68 % jen mírně na 4,65 %.

Objemy a počty poskytnutých hypoték a průměrné sazby v dubnu 2025

Objem refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v dubnu stoupl na 6,2 mld. Kč, což bylo o 58 % více, než činil průměr objemu refinancovaných hypoték v loňském roce. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték pak vzrostl na 19,3 % z loňského průměru 16,9 %. Nachází se tak nad 17,2procentním podílem z let 2022-2023, ovšem stále pod téměř 29procentním podílem z období 2020-2021, kdy domácnosti refinancovaly za hypoteční sazbu 2,14 %.

Jak to vypadá se splátkami

Meziroční pokles průměrné sazby o 0,44 procentního bodu snižuje měsíční splátky o více než tisíc korun, tedy přibližně o 1,2 % čistého příjmu žadatele o hypotéku, uvádí ve své zprávě ČBA. Průměrná velikost nově poskytnuté hypotéky v dubnu ovšem stoupla meziročně o 14 % na 4,08 milionu Kč, což oproti stejnému období minulého roku zvedlo měsíční splátku o více než 2,5 tis. Kč, tedy přibližně o tři procenta tohoto příjmu. Velikost průměrné hypotéky přitom nesporně souvisí i s meziročním růstem cen nemovitostí, který se stále pohybuje kolem deseti procent.

Kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné výše hypotéky v dubnu ve srovnání s průměrnými hodnotami z minulého roku zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 1,3 tis. Kč, konstatuje ČBA.

Ilustrace měsíční splátky průměrné hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě

Pozn.: barevně vyznačený sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru, ostatní sazby jsou ilustrační; barevný řádek odpovídá průměrné splatnosti nových hypoték podle dat ČNB; částky jsou zaokrouhleny na desítky korun.

Tabulka udává scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky. Je z ní patrné, že pokles hypotečních sazeb vůči jejich průměrné výši 5,07 % v loňském roce přinesl pro průměrnou velikost hypotéky při jejím obvyklém přibližně 26,6letém splácení snížení měsíční splátky o více než tisíc korun na přibližně 22,3 tis. Kč, tedy o 1,1 % čistého příjmu žadatele v porovnání s průměrnou splátkou v minulém roce. Ve srovnání s průměrnou hypoteční sazbou 5,81 % v roce 2023 dosáhla úspora díky úrokové sazbě více než 2800 Kč, což je ovšem opět pro aktuální hodnotu průměrné nové hypotéky.

Avšak současná průměrná výše hypotéky je o 11 % vyšší než její průměrná výše loni, což přispívá k navýšení měsíční splátky o 2,2 tis. Kč ve srovnání s průměrnou měsíční splátkou v minulém roce navázanou na loňskou průměrnou výši hypotéky, ovšem při současné úrokové sazbě. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se se současnými úrokovými sazbami pohybuje okolo 5,2 tis. Kč.

Naopak, ve srovnání s průměrnou 2,8procentní úrokovou hypoteční sazbou pro nové hypotéky v roce 2019, tak současná hypoteční sazba pro refinancování ve výši 4,57 % při zkrácení splatnosti úvěru zvedá měsíční splátky u průměrné hypotéky přibližně o více než 1800 Kč, tedy asi o 3,8 % současné hrubé průměrné mzdy, uzavírá porovnání ČBA.

(ici)